各地下调房贷利率的空间打开利息支出将有所减少

日前，中国人民银行，中国银行业监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策的通知通知明确，对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点

专业人士表示，政策调整后，国家层面首套商业性个人住房贷款利率下限由不低于同期贷款市场报价利率调整为同期LPR减20个基点——根据4月20日发布的5年期以上LPR计算为4.4%。

如果本市政策下限和银行具体执行利率与国家政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出将有所减少据专业人士测算，按照贷款金额50万，期限30年，等额本息还款计算，利率下调20个基点，意味着购房者平均每月可减少60元左右的还款，未来30年可减少利息支出约2万元

首笔商业贷款利率下限下调。

相应期限的LPR利率下调20个基点

通知明确，为坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地因地制宜完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下。

通知明确，对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

国家政策下限调整后，地方政策是否同步调整通知称，在全国统一贷款利率下限的基础上，人民银行和银监会各派出机构按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价自律机制， 并根据辖内城市房地产市场形势变化和市政府调控要求，自主确定辖内城市首套房和二套房商业性个人住房贷款利率的上下限

在地方层面，在调整的方向上，可以选择跟随全国的下限，也可以保持不变或者适度上调，以保持区域房地产市场的稳定专业人士表示，在城市贷款利率下限的基础上，银行业金融机构可以结合自身经营状况，客户风险状况，信用状况等，合理确定每笔贷款的具体数值

事实上，今年3月至4月中旬，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个基点至60个基点之间中国人民银行金融市场司司长邹兰4月14日在2022年一季度金融统计数据发布会上透露了上述信息

需要注意的是，本通知主要针对新增商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

有利于刺激新增住房消费需求。

今年以来，全国已有100多个城市优化调整房地产政策200多次4月份以来，政策优化的节奏和力度都在加大华夏研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，由于部分地区疫情反复，短期政策效果不明显，房地产市场仍处于深度调整期全国统一下调首套房贷利率下限，对当前市场预期会起到积极作用，也会对市场产生实质性利好

智联金融首席研究员董希淼表示，4月份，居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元降低首套房贷利率刻不容缓，或将有三大作用:一是稳定居民住房消费预期，拉动新增住房消费需求，二是传递稳房价信号，促进房地产市场平稳健康发展，三是减少住房消费支出，从而提振居民扩大消费的意愿和能力

二套房贷利率下限仍为相应期限LPR加60个基点，这表明在'房住不炒'基调不变的背景下，本次房贷利率调整释放的信号是着眼于鼓励刚需，继续抑制投资投机性需求东方金诚首席宏观分析师王庆说

各地下调房贷利率的空间进一步打开。

首套房贷利率下调将带动部分城市房贷利率进一步下调，从而巩固年初以来全国房贷利率整体下行趋势，为年中后期楼市企稳回升积累动能王庆说

根据一季度中国货币政策执行报告，3月份新增个人住房贷款加权平均利率为5.49%，比去年12月份下降0.14个百分点这是自去年年初以来，住宅抵押贷款利率首次转向下行王庆说

陈文静表示，全国统一下限调整后，房贷利率下调的空间将进一步打开预计各地将根据当地实际情况调整房贷利率，降低购房成本，提高购房意愿未来预计会有更多城市将房贷利率降至最低要求，促进住房需求释放部分热点城市房地产市场有望逐步企稳回升

当前住房信贷政策的调整，无论是金融管理部门，还是商业银行，主要还是以支持刚性住房需求为主董希淼建议，下一步，在如何更好地支持改善型住房需求方面，会有更大的优化空间比如放宽二套房贷条件，降低二套房贷首付比例，调整二套房贷利率下限此外，在部分三四线城市，也可以探索出台三套房贷款政策

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