保险开放平台将如何发展保险数字化转型已经成为大势所趋

水地正在打造数字化开放平台，与行业共享过去积累的营销，运营，智能化，体系化能力，利用科技手段提升保险产业链运营效率水滴开放平台负责人崔晨在2021分子乌镇保险科技节上表示

事实上，最近几年来，保险数字化转型已经成为大势所趋借助数字保险开放平台，将行业的交换价值转化为共享价值，降低边际成本，增加协同效应，深化存量，增加发展，已成为行业共识众安，惠泽等互联网保险公司目前正在布局包括水滴在内的开放平台

保险业的转折点已经到来，开放或许是解决问题的关键。

保险业正面临着市场的巨大变化一方面，保险业已经从注重规模和增速的外延式增长转变为注重质量和效率的内涵式增长根据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心发布的《2020中国保险中介市场生态白皮书》，保险营销员的海洋可能已经到了拐点，依靠人力增长推动保费增长的商业模式必然会逐渐放缓

另一方面，保险市场的消费者对保险产品提出了新的要求伴随着国家和监管部门各项优惠政策的不断出台，居民健康保障意识的不断提高，消费者对商业保险的需求不断增加，对产品质量和服务体验也有了更高的要求如何更深入地了解用户，推出定制化的产品，做出个性化的推荐和服务成为保险公司不得不解决的问题

在这种形式下，保险业需要进行数字化升级，利用技术解决行业发展中遇到的问题值得注意的是，保险业的数字化已经从个别流程线上化发展到全面数字化但目前保险业面临数字化进程差异大，用户洞察和产品创新能力有限，产业链自主闭合等转型困境

因此，保险开放平台应运而生，并逐渐发挥了重要作用越来越多的保险科技公司与传统保险公司合作，推动具有科技能力的产业数字化升级

开放的本质是互利，共享，共赢

正如崔晨在开篇介绍的，面对保险业数字化转型的瓶颈，水地公司从2018年开始布局数字化开放平台，提供精细化运营策略和科技赋能解决方案，助力行业降本增效开放平台的功能可以概括为三点，简而言之，一是增加效率，二是提高质量，三是扩大覆盖面

协同作用

以水滴为例，水滴开放平台可以为合作伙伴导出两个解决方案:第一，销售支持解决方案，提供线上线下一体化营销解决方案一方面帮助保险公司提高线上客户获取和服务能力，另一方面，它在线上用户和线下代理之间建立匹配，信任和连接渠道，实现更高效的供需平衡二是行业赋能解决方案，水滴开放平台可以将水滴的产品，营销，运营，风险控制，理赔，大数据能力打包输出给有需求的合作伙伴

从数据来看，这种开放赋能方式可以带动保险产业链以更高效的方式运营在保险产品获取方面，水滴获取标准产品仅需1天，非标准产品仅需2—3天，整体续保产品的获取速度较去年同期提升了4倍，使得新产品的投放更加快速高效在理赔方面，水滴智能理赔系统模型准确率达到99.67%，案件处理时效性提升55.85%

比如过去非标保险产品非常稀缺，因为非标健康风险比较复杂，对保险和核保的要求比较高，导致产品单价较高，购买者比例相对较小，保险公司缺乏投资产品创新的动力。近日，科大讯飞表示，讯飞人工智能开放平台为全行业提供智能语音和人工智能能力及整体解决方案，已建成讯飞AI营销平台，讯飞智能产业平台等能力平台。对于其他企业做不到的个性化定制服务收费，一般以年度授权为基础。

今年6月，水地公司联合保险公司，再保险公司，共同推出了国内首款水地守护爱心重疾保险，通过开放整合大数据，智能核保，各方线上运营等能力，各尽其责，共享合作，让非标用户线上投保成为可能伴随着疾病模型和费用增加算法的创新，平均承保时间不到3分钟，大大提高了投保的便利性，非标用户也能以合理的价格买到合适的保险产品

扩展表面

事实上，近两年流行的惠民保险产品，就是一种拓展保险业的尝试目前大部分城市的惠民保险项目采用政府引导保险互联网平台运营，企业共保的模式各方数据公开，整合营销，协同运作，最终产品价格包容，保险门槛降低，覆盖面全面，理赔服务便捷，拓展了产品的可及性对于保险行业来说，有助于促进保险客户的扩大

在惠民保险项目中，水滴的定位是一个一站式的保险科技服务开放平台，主要涵盖产品设计，平台建设，营销推广，药品福利管理，患者服务等依托水滴保险技术和运营经验的沉淀，为合作伙伴提供保险平台开发，医保个人账户支付系统开发，共保配送系统开发，理赔系统开发，一站式结算平台建设等

这种开放模式也被证明潜力巨大，水地在全国多个城市参与了惠民保险项目，包括北京，淄博，德州，辽阳等截至10月底，淄博惠民保险参保人数突破100万，前两周德州惠民保险参保人数超30万，北京惠民保险整体参保人数最终突破300万这些人大多是第一次购买商业保险，这是保险行业的增量市场

总结:保险开放平台将如何发展。平台主要基于免费支持的策略，基础能力是免费的。。

在水滴眼里，做保险的开放平台是一件困难而正确的事情保险开放的底层是保险数据线升级的分支

撑，而保险数据库的建立十分费力，因为医院，保司，调查公司等之间的数据一般是孤立不共享的，数据储存规则差异也很大，统一类目和归一化处理过程非常繁琐水滴在此前做了很多数据积累的工作崔晨说

数据库对行业业务的助力非常明显，目前水滴能够将整个商业健康险产业链条线上化，从上游的保险精算和产品设计，到销售端的用户教育，用户增长和运营，用户服务，再到下游的质检，理赔，公估调查等各个环节，让原有模式效率更高，成本更低，用户体验更好高效的数字化接口也可使上述能力更便捷的向行业参与方输出

此外，水滴正在布局医药，医疗，健康服务等大健康领域，打通这些专业门槛很强的几个领域，能够跨产业融合创造出新的价值和增长点构建一个保险+医疗+医药+健康全方位的开放合作互动的生态系统，是水滴对开放平台的畅想，而这或许也是保险行业未来发展的一个新趋势

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